中小企业融资困难 商标股权可助贷款

上周，佛山市副市长李子甫在与网友交流时就曾透露，目前，对于佛山为数众多的中小企业主来说，日子并不好过。调研显示，目前80%的佛山企业资金吃紧，20%~30%的企业感觉到“很紧张”。他还透露说，根据当前的宏观经济形势，预计企业贷款的利率可能会进一步提高，这种紧缩态势起码要过了明年的5月才可以有所缓解。

佛山的中小企业占绝大多数，化解这部分企业的融资困局，有利于整个社会的经济稳定与繁荣。企业可通过股权质押、商标质押等新兴的贷款方式，融到发展资金。佛山部分银行还可通过配置多种贷款模式、简化贷款手续、缩短贷款审批时间等方式，帮助企业以最快的速度拿到款项。

目前中小企业面临的融资难，一方面受制于大的经济形势，在央行连续加息和上调准备金利率，实施紧缩的货币政策后，使得企业的贷款难度加大。

副市长李子甫在上线与网友交流时表示，今年的经济形势比金融危机时更严峻，金融危机时国家几万亿投资出来，对佛山来说是一个机遇，但是今年是内部市场出问题，因此经济形势会比往年更严峻，尤其是小型、微型企业处境更加艰难。

另一方面，是中小企业在融资时有一定的误区，许多中小企业主过分依赖朋友之间相互拆借，还有一些企业认为有抵押尤其是利用土地、房子等不动产做抵押才能贷到款。

对于企业来说，大的经济形势比较难改变，但改变自身的融资误区和方式较为容易。目前各大银行针对中小企业贷款，都推出了一些特色服务。中国建设银行佛山分行推出的“速贷通业务”，对借款人不进行信用评级和额度授信，企业提供足额有效的抵(质)押担保，即可办理贷款业务。针对无抵押物的中小企业，在建行也可通过应收账款贷款、订单融资贷款、联贷联保贷款、租赁通贷款、小额无抵押贷款等多种途径贷款。

此外，部分银行还优化贷款方式，推出一些整合型、长效性的贷款服务。中国银行佛山分行日前建立中小企业金融服务新模式“中银信贷工厂”，针对中小企业融资“短、频、快、急”的特点，像工厂标准化、流水线制造产品一样对信贷业务进行批量处理。银行还配备专门人员从事中小企业服务工作，增强贷款针对性。

中国建设银行佛山分行也推出了“成长之路业务”，这是一项包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等多种融资类金融产品的综合服务，其贷款期限最长可达3年。

不少银行业专业人士反映，一说到融资，很多企业主都以为只有利用土地、房子等不动产做抵押才行，但其实像粮油及农副品(如蔬菜瓜果等)、食品等动产以及股权、商标都可做抵押物来向银行进行贷款。

佛山市委常委会前不久讨论通过一项办法，成长型企业在遇到资金困难的时候，可以把股权拿出来质押，融到发展资金。此外，有品牌优势的企业，可以用已经国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物进行融资。

针对中小企业贷款，不少银行推出了特色服务和优惠政策。在审批速度上，中国建设佛山分行专业人士就告诉记者，一般来讲，只要借款人基本符合建行贷款要求，并能按要求及时提供材料，建行可在一个礼拜内完成审批。

不过，专业人士也提出，借款人及时、完整、全面地提供所需材料，耗费的时间一般比较长，也就间接拖延了审批的时间。当然，不同的业务品种审批的时间也会不同。

除一些高耗能、高污染以及国家限制发展的行业，和信用不佳、 不具备还款实力的企业，银行放款时一般比较谨慎外，其他具备一定实力、发展前景较好的中小企业，银行一般会按照“宽选”的原则，受理其贷款。

佛山建行在今年4月已成功升格为全国20个小企业贷款业务重点发展行之一，2011年在佛山地区(不含顺德)的投放资金量可达约60 亿元。建行的专业人士特别提醒，“敞开供应”的对象是运作良好、拥有好项目的企业，这类企业到建行贷款，将可快速实现顺利融资。

针对市场关注的贷款利率问题，目前各家银行的贷款利率水平采用基准利率上浮，但是，根据企业在银行的评级及企业与银行的合作程度，可给予基准利率甚至下浮的优惠。